Ratenkredit
Ratenkredite sind Darlehen mit einem festen Zinssatz, die in gleichbleibenden monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden. Der Ratenkredit bildet ein typisches Finanzierungsinstrument bei privaten Konsumanschaffungen – vor allem zur Finanzierung höherwertiger Konsumgüter. Bekannt ist zum Beispiel der sogenannte Autokredit.
In der Regel wird ein Ratenkredit in einer Höhe von 1.000 bis 100.000 Euro vergeben. Der Kreditbetrag hängt nicht zuletzt vom Anschaffungspreis des zu finanzierenden Konsumgutes ab. Üblich sind Laufzeiten von bis zu 84 Monaten. Aus der Höhe von Kreditbetrag, Laufzeit, Zinssatz und ggf. weiteren Gebühren ergibt sich die monatliche Rate. Sie enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Die feste monatliche Rate gibt dem Kreditnehmer Planungssicherheit.
Ein Ratenkredit wird in der Regel ohne besondere Sicherheiten vergeben. Üblicherweise wird lediglich eine Lohn- oder Gehaltsabtretung vereinbart. Bei Autofinanzierungen ist zusätzlich die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs typisch. Viele Ratenkreditgeber bieten darüber hinaus den Abschluss einer Restschuldversicherung an, die bei Tod, Krankheit oder Arbeitslosigkeit die Bedienung des Ratenkredits gewährleistet.
Oft fallen im Zusammenhang mit einem Ratenkredit weitere Gebühren an. Hierzu gehört insbesondere eine Bearbeitungsgebühr zu Beginn. Um unterschiedliche Ratenkredit-Angebote zu vergleichen, reicht daher die Betrachtung des Zinssatzes alleine nicht aus. Der Gesetzgeber hat deshalb die Anbieter verpflichtet, neben dem nominellen Zinssatz den sogenannten effektiven Jahreszins als Vergleichsgröße anzugeben, der weitere Kostenkomponenten berücksichtigt. Darüber hinaus sollten die Kreditbedingungen bei einem Angebotsvergleich berücksichtigt werden, zum Beispiel die Möglichkeit zur vorzeitigen Kündigung.